最近，小林在网上询问：“看到一种新的骗钱套路。就是忽悠不太懂经的投资者进行投资，搞资金诈骗，美其名曰——股权投资，不知这个有什么说法？”

答：“确实如此，什么信托、资管、理财、REITS、回报率……总之，说得天花乱坠，骗人投出钱来，抓到篮里就是菜，然后给一张股权证书，或者是出资证明书，或者债权登记表，或者股权质押申请表，或是入股协议，或是代持股协议，形形色色，不一而足。等到最后款项到期推三阻四，见苗头不对，咨询律师才发现上当受骗，钱打了水漂，发财梦也做不了了。”

问：“对付这样的套路，有何应对之策？”

答：“无非刑事、行政、民事三种途径。刑事上，涉及罪名主要是集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪，两者区别主要在于非法占有目的的有无。而非法占有的目的表现形式多样，如：不怎么用于生产经营；肆意挥霍；携款逃逸；抽逃、转移资金、隐匿财产；销毁账目，或搞假破产、假倒闭等等。另外，非法吸收公众存款，并不以行为人实施诈骗为前提。换言之，只有使用诈骗方法非法集资，才能成立集资诈骗罪。如果金额不够大（个人<10万；单位<50万），而且以集资诈骗罪（未遂）或诈骗罪要求刑事立案未果的情况下，则可尝试走行政途径。1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第六条规定：非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行予以取缔。非法金融机构设立地或者非法金融业务活动发生地的地方人民政府，负责组织、协调、监督与取缔有关的工作。由于担心崩盘之后颗粒无收，许多受骗上当的投资客会转向民事诉讼，以期早日拿回自己的钱款。这时骗钱的一方会聘请律师，振振有词地说双方是投资关系，拿出当初签订的协议，证明书之类，辅之以股东名册之类的东西。转眼之间，受骗的投资者成了某个空壳公司的股东了。眼睛一眨，老母鸡变鸭！股东出资可以转让，但并不可以抽回啊？对此，我们认为首先双方之间的关系需要慎重认定，要探寻双方的真意。借贷？存款？行纪？委托？信托？初步看来似可归入较为宽泛的委托合同的范畴，当然也有可能是借贷关系。在被告采取欺诈性手段侵占财产的情况下，原告自然可以请求返还钱款，并基于资本增值的本质要求主张利息损失和其他损失，若只是返还本金，恐与法律的价值观相悖。退步而言，即使确实属于股东出资（被告拿出转账记录和公司账簿证实确已出资到位）的情形下，只要没有被登录于公司的工商登记材料（如章程、股东名册）之中（原因各种各样，后果也会有所不同），则其对社会而言可能不会被承认具备股东资格，可能与登记的股东之间形成显名股东与隐名股东的关系。这时，原告应有权申请确认其股东资格，以便变更或增补工商登记内容；也有权放弃其股东资格，要求收款方退回其出资、负担孳息等损失，完全属于自主选择的问题。”

答：“最后来谈一点感想：阳光与阴影总是相伴而生，大大小小的骗子睁着贪婪之眼，打着金融创新的旗号，以集资为名，行诈骗之实，设个套，让你跳，最后据为己有，使无辜公众的血汗钱化为乌有，将当地的金融秩序搅得乌烟瘴气。事先涂脂抹粉，乔装打扮一番，或称财大气粗，或言钱途无量，或说自己后台过硬，或者抛出香喷喷的高利诱饵，最终利令智昏，演出一幕幕人间悲剧，将人性的贪婪、狡诈、无知等演绎得淋漓尽致。所以，对那些手中有些闲钱的人来说，是不能兴之所至，就随意投入的，必须要想清楚其中的方方面面问题，才不致使钱掉入他人口袋而无法要回。你盯着他的利息，他盯着你的本金，若是投资出现差错，连本金都无法捞回，可真是天大的事啊。一家人会因此长期笼罩在‘失血’的阴霾里，久久难散！贸然跳入陷阱，要想抽身就没那么容易了！”